El Banco Central Europeo (BCE) informó este lunes de que los bancos han endurecido en el primer trimestre los estándares de los créditos a empresas y a los hogares para la compra de una vivienda más de lo que habían previsto, debido a las subidas de los tipos de interés.

El BCE informó este martes de que un 27 % de los bancos que encuestó dijo haber reforzado las condiciones de los créditos a las empresas en el primer trimestre (un 27 % las endureció en el cuarto trimestre del año pasado).

Desde una perspectiva histórica, "el ritmo de endurecimiento neto de los estándares de crédito se mantuvo en el nivel más alto desde la crisis de endeudamiento soberano de 2011".

Los estándares de crédito son las guías internas de los bancos o los criterios para aprobar préstamos.

Los bancos también endurecieron sustancialmente sus estándares de crédito a los hogares para la compra de una vivienda.

Un 19 % de los bancos encuestados dijo haber endurecido las condiciones de los préstamos a los hogares para la compra de una vivienda (un 21 % las endureció en el cuarto trimestre).

El endurecimiento de las condiciones de los préstamos a las empresas y a los hogares para la compra de una vivienda fue más fuerte de lo que los bancos esperaban en trimestres anteriores y "señala un debilitamiento persistente de las dinámicas de préstamo" porque hay una percepción del riesgo mayor y, en menor medida, una menor tolerancia al riesgo de los bancos.

El coste de financiación de los bancos ha aumentado porque el BCE sube sus tipos de interés desde julio del año pasado y porque se ha reducido la liquidez del banco central y esto ha tenido un impacto en los estándares de crédito a las empresas.

Sin embargo, un 10 % de los bancos de la zona del euro hizo más severas en el primer trimestre las condiciones de los créditos de consumo (un 17 % las endureció en el cuarto trimestre), según el BCE.

El BCE condujo la encuesta, que realiza cuatro veces al año para comprender mejor el préstamo de los bancos, entre el 22 de marzo y el 6 de abril a 158 bancos de la zona del euro.

"La demanda de préstamos bajó con fuerza, por la subida de los tipos de interés, menor inversión fija y el debilitamiento de los mercados inmobiliarios", añade el BCE.

La caída de la demanda de préstamos fue en el primer trimestre más fuerte de lo previsto por los bancos el trimestre anterior y es la más fuerte desde la crisis financiera global, debido a la subida de los tipos de interés.

Los bancos prevén endurecer más las condiciones de sus créditos a las empresas y a los hogares para la compra de una vivienda en el segundo trimestre de 2023, aunque más moderadamente, y mantener el endurecimiento de los estándares de los créditos de consumo.